Baufinanzierung 2025: Niedrigere Zinsen in Sicht?

Stefan Traut
Immobilienexperte der HNA
Inhaber Traut Immobilien

Inhaltsverzeichnis:

Die starken Zinsanstiege seit 2022 haben den Immobilienmarkt stark gebremst. Kredite mit zehn Jahren Laufzeit erreichten zwischenzeitlich über 4 %. Im Herbst 2025 liegen die Konditionen laut aktuellen Marktübersichten wieder etwas niedriger. Doch was bedeutet das für Bauherren und Käufer*innen – und lohnt es sich, jetzt zu finanzieren?

Aktuelle Zinslage

Laut Finanztip bewegen sich zehnjährige Baufinanzierungen im Herbst 2025 meist zwischen 3,6 % und 4,2 %, abhängig von Bank und Bonität.
Die EZB hat im Juni 2025 den Leitzins erstmals seit 2022 gesenkt (−0,25 Prozentpunkte). Ob weitere Schritte folgen, hängt von der Inflationsentwicklung ab – Prognosen bleiben unsicher.
Fachartikel betonen, dass Bauzinsen trotz Leitzinssenkungen nicht automatisch stark sinken, da Banken mit langfristigen Refinanzierungskosten kalkulieren und die Effekte verzögert eintreten.

Prognosen und Ausblick

Viele Fachleute erwarten für die zweite Jahreshälfte 2025 eine Seitwärtsbewegung oder leichte Abwärtstendenz.
Realistisch erscheinen Werte im Bereich von 3,5–4,0 %, große Sprünge nach unten gelten als eher unwahrscheinlich.
Käufer*innen sollten daher mit vorsichtigem Optimismus planen – eine Trendwende ja, aber keine Rückkehr zu den extrem niedrigen Zinsen der 2010er-Jahre.

Chancen für Kreditnehmer

Planbarkeit zurückgewinnen

Stabilere Zinsen ermöglichen eine bessere Kalkulation der monatlichen Belastung.

Neue Finanzierungsmodelle

Einige Banken bieten wieder Forward-Darlehen oder flexible Tilgungsoptionen an. Solche Modelle können interessant sein, hängen aber stark von Anbieter und individueller Bonität ab.

Förderprogramme kombinieren

Die aktuelle Marktsituation lässt sich mit Förderprogrammen koppeln: KfW-Darlehen für klimafreundliche Sanierungen oder hessische Landesförderungen senken die effektiven Kosten deutlich.

Risiken und Einschränkungen

Unsichere Geldpolitik: Sollten Inflation oder Konjunktur die EZB zu neuen Entscheidungen zwingen, könnten Zinsen wieder steigen.
Unterschiedliche Bankenpolitik: Nicht jede Bank bietet flexible Modelle an; Konditionen variieren stark.
Eigenkapitalanforderungen: Banken erwarten häufig 20–30 % Eigenkapital, teils auch mehr oder weniger – abhängig von Objekt und Bonität.
Preisentwicklung am Markt: In gefragten Regionen (auch Kassel) könnten Immobilienpreise stabil bleiben oder leicht anziehen, trotz sinkender Finanzierungskosten.

Perspektive für Kassel und Nordhessen

Käufer*innen profitieren von kalkulierbareren Zinsen, die Finanzierungsspielräume eröffnen.
Regionale Märkte wie Kassel, mit vergleichsweise moderaten Preisen, könnten durch die Zinsentspannung zusätzlichen Auftrieb erhalten.
Energetische Sanierungen bleiben ein Hebel: Wer Modernisierungen mitfinanziert, kombiniert stabile Kredite mit Förderzuschüssen.

Handlungsempfehlungen

Konditionen vergleichen – Angebote unterscheiden sich je Bank deutlich.
Forward-Darlehen prüfen – sinnvoll bei erwarteten Käufen oder Anschlussfinanzierungen in den nächsten 2–3 Jahren.
Eigenkapital optimieren – je höher die Quote, desto besser die Zinsen.
Förderung einbinden – KfW, Hessen-Programme und ggf. Zuschüsse aus Kassel einplanen.
Entwicklung beobachten – flexibel bleiben, um günstige Zeitpunkte zu nutzen.

Fazit

Die Baufinanzierung zeigt 2025 eine leichte Entspannung. Zinsen sind zurückgegangen, bewegen sich aber noch immer auf höherem Niveau als vor einigen Jahren. Für Käufer*innen in Kassel bedeutet das: mit guter Vorbereitung und Förderkombination lassen sich Chancen nutzen – auch wenn die große Zinswende wohl noch auf sich warten lässt.

Vergleichen Sie Angebote aktiv, kalkulieren Sie Szenarien und nutzen Sie Förderprogramme – so lässt sich die aktuelle Marktlage zu Ihrem Vorteil gestalten.

Stand: September 2025. Bitte aktuelle Daten von EZB, Bundesbank und Vergleichsportalen prüfen.